Où sont les meilleures offres hypothécaires à l'économie d'aujourd'hui?

Beaucoup de gens croient que les meilleures offres hypothécaires ne sont plus disponibles pour le consommateur moyen qui est magasinez pour une hypothèque à l'économie d'aujourd'hui. Cela peut être vrai si vous ne pouvez pas prouver votre revenu ou ont eu une faillite dans les deux dernières années. Toutefois, si vous êtes à la moyenne Joe avec un peu de bosses sur votre crédit, et cherchez à acheter une nouvelle maison, les meilleures offres sont toujours là. La vérité est, ils ont toujours été là. La Federal Housing Administration (FHA) a été d'aider le consommateur moyen obtenir des offres spéciales sur les prêts hypothécaires depuis les années 1950.

Hypothèques FHA est tombé de la popularité à la fin des années 80 et début des années 90 en raison de l'inondation de nouveaux prêts hypothécaires non conformes qui ont frappé le marché à ce moment-là. Hypothèques FHA sont soutenus par le gouvernement des États-Unis, ce qui signifie, ils ont des formes sur le dessus des formes qui vous indiquent quant à la forme précédente que vous avez déjà signé. La nouvelle non conforme a été plus facile de se qualifier et n'a pas d'assurance hypothécaire (PMI).

Cela signifie que les nouveaux prêts non conformes pourrait offrir un montant inférieur alors qu'en réalité la charge des taux plus élevés. Tout le monde a gagné, la société de prêt hypothécaire fait de l'argent, les investisseurs ont de l'argent et le consommateur a reçu un ARM 2 ans et une approbation facile. C'était comme Wall Street dans le début des années 20 une fois de plus. Fat Cats et les millionnaires de papier ont été créés durant la nuit et la corruption régnait. Crise des prêts hypothécaires d'aujourd'hui en parallèle avec l'époque et les consommateurs, une fois de plus, sont en hausse sur l'onglet.

Maintenant, une fois oublié le FHA prêt hypothécaire est de retour en vogue. En fait, la FHA est presque le seul endroit de la «moyenne Joe" avec un peu de bosses de crédit peut encore obtenir une offre spéciale sur un prêt à domicile. La plupart des gens ne savent pas que vous pouvez obtenir l'approbation, et d'obtenir les meilleurs taux d'intérêt, avec n'importe quel pointage de crédit en utilisant la FHA. C'est parce que la FHA est un prêt hypothécaire de bon sens qui est principalement souscrite par les souscripteurs réels, et non les transformateurs de fantaisie qui dirigent des prêts par le biais d'un ordinateur.

La raison pointage de crédit de l'emprunteur n'est pas pertinente pour la FHA, c'est parce qu'ils mesurent la capacité du client et la probabilité de rembourser l'hypothèque. En plus de cela, la FHA ne les taux d'intérêt de grade sur une échelle mobile qui aggrave votre taux d'intérêt pour les scores de crédit plus faibles et des risques plus élevés. Avec la FHA vous soit obtenir les meilleurs tarifs qu'ils offrent ou non obtenir le prêt du tout. Obtenir approuvé pour un prêt de la FHA peut être difficile si vous avez des problèmes de crédit actuelles ou certains du passé. Savoir comment préparer est la clé.

Comme je l'ai mentionné plus tôt, la FHA est un prêt bon sens, ils veulent essentiellement à mettre les gens dans de bonnes bonnes maisons. La première chose qui va être examiné est la garantie, ou la maison que vous voulez acheter. Si vous essayez d'acheter une «forclusion» ou un fixateur-dessus avec un crédit fragile, vous serez probablement refusée. Le travail de l'assureur FHA est de mettre les emprunteurs dans la meilleure position pour réussir et les maisons qui ont des problèmes ne sont pas un bon risque. La prochaine chose un souscripteur qui se passe à mesurer est votre capacité à rembourser le prêt hypothécaire, à savoir votre dette par rapport au revenu. Si ce rapport est "hors de contrôle" du prêt s'arrête là.

Votre paiement du logement, de cette écriture, doit être inférieur à 33% de votre revenu brut. Votre dette totale doit être inférieure à 44%. Il ya quelques circonstances atténuantes qui peuvent remplacer ces ratios, mais ils doivent être une preuve solide de revenus supplémentaires ou la promesse d'. Le facteur suivant que la FHA exige, c'est que votre prêt hypothécaire ne dépasse pas 97% de la valeur de la maison, 95% si vous prenez l'encaissement d'équité. Si vous achetez une maison, vous aurez besoin de mettre 3% vers le bas.

Quand un souscripteur regarde votre rapport de crédit, ils ne sont pas concernés par votre pointage de crédit, ce qu'ils recherchent, c'est la façon dont vous avez maintenu votre récente du crédit par rapport à votre crédit passé. Des problèmes de crédit antérieurs peuvent être pardonnés, les factures médicales en particulier, si vous avez démontré la gestion du crédit bon dans la dernière année. Vous pouvez même avoir actuelles collections ouvertes sur votre bureau si vous avez une entente de remboursement et ont été faire des paiements réguliers d'une année. Dernier facteur, mais certainement pas le moins décisif dans une hypothèque FHA qui peut aider / nuire à votre application est votre hypothèque actuelle ou antécédents de location. Si vous avez été en retard sur votre prêt hypothécaire dans la dernière année, vous aurez besoin d'un très bonne excuse pour aller de l'avant.

Toutefois, la FHA a récemment ajouté quelques programmes spécifiques qui visent à aider les consommateurs qui ont ou ont eu des problèmes de paiement hypothécaire. Cela fait partie d'un effort pour aider les emprunteurs qui ont été mises en crédits hypothécaires à risque qui sont maintenant de réglage. Assurez-vous de demander à votre agent de crédit, si vous vous qualifiez pour les nouveaux programmes gouvernementaux parrainés, qui sait, vous venez peut-être en mesure d'obtenir votre accord meilleur prêt hypothécaire quel que soit votre histoire hypothécaire....